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“区块链”对支付、清算和结算的变革与创新!

       信息与价值往往密不可分,在人类社会中,价值传递的重要性也与信息传播不相上下。互联网的出现,使信息传播手段实现了飞跃,信息可以不经过第三方、点对点的实现在全球范围的高效流动。而价值传递的效率,却还没有得到同步的提升。

       区块链的诞生,正是人类构建对等于信息互联网的价值传输网络的开始。这个网络就是价值互联网,它将使人们能够在网上像传递信息一样方便、快捷、低成本地传递价值,这些价值可以表现为资金、资产或其他形式。
 

       价值互联网必将像信息互联网一样,给人们生活带来翻天覆地的变化。

       在区块链技术商业化应用的推进过程中,我国也紧跟时代步伐,积极摸索、试验各种能够充分利用区块链技术优势的典型商业化场景。

       其中,OKLink作为第一代成功验证的区块链商业化应用在很大程度上标志着中国区块链技术应用探索的领先性。

       中国最大的比特币交易平台之一,OKCoin币行于2016年推出了从跨境支付服务切入的新一代全球金融网络OKLink。聚焦为全球中小型金融参与者提供服务,致力于通过区块链技术解决中小金融参与者跨境汇款手续费成本高、效率低、操作不方便等痛点问题。

       著名的《经济学人》杂志于2015年10月发了题为《The trust machine》的封面文章,将区块链被比喻为“信任的机器”。区块链基于数学原理解决了交易过程的所有权确认问题,保障系统对价值交换活动的记录、传输、存储结果都是可信的。

未来将是区块链时代

       研究显示,有80%的金融机构高管相信,区块链具有变革性意义,能够给市场带来显著的变化。同样比例的金融机构高管表示,自身所在的公司将在2020年之前应用区块链。

        具体而言,区块链的使用有以下三方面的益处。

第一,有可能对结算与清算方式产生变革性的影响

       使用区块链交易的执行、清算和结算可以同时进行,大大减少了结算的时间消耗。一些资产类别已经具备了采用区块链的成熟条件。如再生能源合同等复杂的场外交易衍生品是最具潜力的领域之一。这类市场中的市场参与者数量相对较少,更容易就体系和政策达成一致。鉴于交易量较小,也无需大规模的投资(特别是在替换现有IT系统方面),因此风险在可控范围内。

        一些以此类产品为主的区块链项目已经启动。例如,欧洲银行票据交换所和Paxos在伦敦进行了黄金交易区块链结算服务的试点工作,并计划在2017年正式推出此服务;英国皇家铸币厂和芝加哥商业交易所集团也宣布,计划在今年推出区块链黄金交易平台;

        在美国,纳斯达克将区块链用于自己的非公开市场平台,为非公开上市企业证券的发行、转让和管理提供帮助;美国存管信托和结算公司(DTCC)与由IBM、Axoni和R3联盟的组织携手完成了一套系统的测试,该系统使用区块链和智能合约,管理和清算双边信用衍生品场外交易市场(市场规模达到11万亿美元)中的交易后服务。

第二,区块链可以改善参考数据。

       包括伦敦银行间拆放款利率等基准利率和实体大宗商品价格,从而替换现行的模糊不清、容易遭到滥用的调查流程。

       如果基准设定体系建立在区块链的基础之上,并由覆盖全行业的公共平台进行管理,那么就可以直接获取即期交易数据。也就是说,参考价格可以直接建立在实际发生的即时交易的基础上,从而摆脱对交易后调查的依赖——这对于资产管理公司来说将非常有吸引力。

第三,区块链可能改变公司与客户在代理投票、数字化身份管理和了解客户(KYC)等方面的交流方式。

       世界领先的代理投票服务商Broadridge投资1.35亿美元收购Inveshare的技术资产,并利用了这项技术提高了美国代理投票的效率、安全性和透明度;有众多美国企业注册的特拉华州正在试图立法,让该州的企业能够利用区块链和智能合约发行数字化股票;新加坡金融管理局正积极支持建立KYC平台,利用区块链帮助银行将监管部门要求的KYC信息嵌入到交易记录中,从而避免重复劳动,并降低成本。

各大银行为什么如此热衷于区块链?

       区块链早已不是什么新鲜事物,这个想法已有几十年了,但是随着比特币的出现,该想法在2008年开始声名鹊起。比特币由解决数学难题的计算机创建,这需要大量的计算能力和电力。区块链是比特币的底层技术,从以太坊到微软,许多公司都正开发属于自己的区块链服务。有些是对所有人开放,有些则限制访问某个选取群组。

       首先,作为最著名的比特币基础技术,区块链能够跟踪对等网络上的数字记录。区块链由一系列区块来记录该网络的用户之间的当前事务。每个完成的块以时间顺序连接到链,使得其成为所有发生事件的历史链条。

       在财务方面,每一个区块是分布式分类账。传统财务分类账是集中的。交易将发送给指定的人员或权限,将其记录到分类账中。

       区块链的分布式分类账将该模型放在头上。如比特币已经证明,分类账在用户网络中公开分享,每个用户都可以进行交易并通过加密的形式进行签名。

       其次,区块链让价值交换变得公开透明。通信是在交换信息,交易则是在交换价值。

       互联网时代,通信与交易活动最大的区别是:通信是点对点、可复制,且不需要经过第三方。而所有的交易都需要经过一个或多个强大的中间商,比如银行、支付系统、交易所、发行渠道等,这些第三方机构主要有两个作用,一是提供信用,二是负责记账。

       此外,在风险管理上更安全。区块链数据的分布式特点意味着黑客攻击它的难度更大,他们必须同时访问数据库的每个副本才能成功破解。

       区块链还能保护数据安全和数据隐私,因为哈希值无法转回原始数据,这是一个单向过程。因此,如果原始文档或交易随后被更改,它将产生不同的数字签名,从而警告网络不匹配。

       从理论上说,区块链方法降低了欺诈和错误的出现率,而且易于发现这些问题。

       我们还可以假想这样一个场景:在区块链技术广泛应用的价值互联网上,互联网不再是一个可以随意复制粘贴的所在。我们不再被网络巨头监视一举一动,甚至沦为数据贩子眼中的猎物。每一则文字、每一张照片、每一段短视频乃至用户各自的行为习惯都有明确的所有权归属。版权所属自动确认,微交易市场空前火爆……

       区块链前景十分美好,但是要实现大规模的爆发,还面临着诸多挑战。但是其作为具有变革性的底层技术,未来的应用和发展的前景还是无需质疑的。

       未来,随着人工智能、物联网等新技术与区块链的互相结合,区块链的去中心化、去信任、难以篡改等特性将发挥更大的作用,能够形成一些在中心化模式下难以实现的商业模式。

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